高額保單經營

　　上週五的主管工作坊是建芳協理的case study，這邊順帶就講一下宏觀的課程習慣：每週一及週二會有內部或外部的優秀講師來講述一個小時的課程，課程內容從行銷到增員、管理學或是市場金融概況不等，而週三會是我很敬佩的羅副總志宏的工作坊，與其說這是一個工作坊，我倒是覺得在其中學到很多的是做人做事的道理，週四是建芳的行銷工作坊，而週五則是宏家班的聯合工作坊，由建芳主持case study實際演練我們在市場上碰到的狀況，雖然每天只是一個小時的時間，不過日積月累下來也成為一套可觀的訓練資料，有些內容我有錄音下來，多半都有抄筆記，只是筆記還真的不是很完整，有時聽著聽著就會一顆心飄到窗外去，設想著自己碰到case的狀況模擬...。
　　週五的工作坊討論的是高額保單的經營，在保誠聽到的高額保單很多，百萬不稀奇，幾千萬的都常有，可是要能夠經營規劃出這樣高額的保單需要的除了客戶經營之外，很重要的還有對金融法規及商品結構的專業知識，針對稅法這邊就不多談，因為我自己也還不是真的完全熟悉，可是對於商品面我在週五課程之後真的覺得我懂的太少了。
　　其實要做稅務規劃很重要的一塊是創造稅源，而能夠創造稅源的商品當屬壽險，而除了稅源之外，很重要的一塊還有隱藏資產；隱藏資產這一塊如果要靠投資型商品其實是很難做到的，因為投資型商品相對的保額比例很高，要能夠創造稅源很簡單，可是隱藏不了資產，在這種狀況之下，LPL跟LPEB就是很適合的商品，兩者的保費都可以達到隱藏資產的目的，同時也具有預留稅源的功能，以LPEB來說，隨著時間保額會成長，而且基本上保額一定大於所繳交的保險費，對客戶來說等於是換一個地方存放資金，同時能夠享有比銀行定存高的利息回饋，而LPL(分紅)的保額成長更快，如果客戶完全不需要在過程中享受利息(存錢總是會想要有利息)的話，這樣的商品能準備更多的稅源給下一代，盡而達成稅務規劃的目的。
　　主要有catch到的東西就只有以上這樣，聽完以上內容我就直接飄到我有哪一些長輩朋友有可能需要這一塊協助，想著想著，就又十點...晨會結束，辦公室進入吵鬧的狀態，忙碌的一天開始...。